Resumo De Livro: Adeus Aposentadoria (Gustavo Cerbasi)

2026-02-24

Este é um resumo adaptado para revisão futura. O método de escrita é ortodoxo.

Nota: 9/10

Dificuldade: Média

Título original: Adeus, aposentadoria - Gustavo Petrasunas Cerbasi (Caxias Do Sul, Brasil, 1974-04-24 - Hoje 2026-02-24 - 51y)

Publicado em 2014

SUMÁRIO

apresentacao

01-nao-da-para-contestar-os-fatos

02-por-que-as-atuais-solucoes-nao-funcionam

03-como-garantir-renda-e-liberdade-ao-longo-da-vida

04-transformando-a-teoria-em-pratica

05-um-plano-para-garantir-bem-estar-e-renda-adequada-para-toda-a-vida

06-uma-sociedade-mais-rica-e-melhor

00-apresentacao

Contexto de aposentadoria atualmente é outro, diferenças de gerações, agenda 2030 (nota própria)

Se a redução na renda não matar de fome, vai matar de depressão muitos desprecavidos.

Curva demográfica com maior população economicamente ativa, direcionamento de renda incorreto (famílias, empresas e governo)

01-nao-da-para-contestar-os-fatos

Clichê de investimento e poupança, consegue aposentadoria, aumento de gasto nesta fase, insegurança.

Síntese colhida nos anos de consultoria

tp - Seu cérebro quer o mesmo que você?

Não dedicação ao estudo de finanças, porém dedicação em loterias e consumo, preferência temporal, psicologia econômica

As razões dessa aparente insanidade são muito bem discutidas e entendidas por um ramo da ciência chamado psicologia econômica. Basicamente, o que explica o que deixamos de fazer e o que fazemos sem obter grandes resultados é o fato de nosso cérebro dar mais atenção ao que nos dá prazer.

Caso do filme: “Até que a sorte nos separe”, o casa Tino e Jane (inspirado em caso real que atendido pelo autor em 2006), ganham um prêmio de 100 milhões na loteria e, após 15 anos de consumo, voltam a falência, com tanto tempo livre, não tiveram a curiosidade de fazer a continha básica de:

“Quanto tempo isso vai durar?”

Ócio na aposentadoria, doença

Quem gosta de reduzir o padrão de consumo?

E qual o sentido de planejar para tentar, com um pouco de sorte, apenas manter o padrão de vida, se vivemos tempos de esgotamento do modelo previdenciário?

O mais impressionante é que todos ainda seguem o modelo esgotado, acreditando que alguém fará alguma coisa para melhorar isso.

tp - Estatísticas nada animadoras

Aumento expectativa de vida no Brasil, 2013 sendo 74y para 2030 sendo 78y e para 2060 sendo 82y

População na faixa de 65y:

• 2013, 7,4%

• 2030, 12%

• 2060, 27%

Colapso no número de filhos por casal, avanço medicinal, colapso previdência

Cálculo da taxa de dependência

Brasil em 2013, 46 dependentes em cada 100 PEA, 46%, a curva se inverte em 2041, média mundial em 2013 63,3%

2013, período no Brasil que há mais PEA que dependentes, bônus demográfico

Dado o cenário, ideal é acumular poupança, investimento em infraestrutura, para apoio a sociedade envelhecida no futuro, data limite no Brasil é 2041

tp - A ilusão dos números

Mesmo com parcimônia, cuidado com inflação

• valor referência

• desconto do rendimento

• correção a cada 6 meses, atentar-se ao índice de correção (IPCA/IGP-M)

atenção com imóveis

Fiz um ótimo negócio ao comprar um imóvel há cinco anos, já que hoje ele vale o dobro.

Gosto de comprar imóveis na planta, já que a valorização de cerca de 25% é praticamente certa durante os dois anos de construção.

resumo cálculos

Resumo — Correção pela Inflação e Cálculos

1. Ideia central

Inflação reduz o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo.

Valores monetários só podem ser comparados corretamente quando estão na mesma “moeda temporal” (mesmo período).

2. Inflação é exponencial

A inflação funciona como juros compostos:

Onde:

• $VF$ = valor futuro

• $VP$ = valor presente

• $i$ = taxa de inflação

• $n$ = número de períodos

A inflação acumulada já é o resultado desse processo exponencial.

3. Regra de três no exemplo

A regra de três não calcula a inflação.

Ela apenas converte valores entre épocas diferentes, como câmbio.

Se:

• R$100 (antes) → R$130,82 (hoje)

Então:

4. Exemplo completo

Dados:

• Valor antigo: 100

• Valor atual: 200

• Inflação acumulada: 30,82%

Fator inflacionário:

Valor real:

Valorização real:

Resultado:

• Valorização nominal: 100%

• Valorização real: 52,88%

5. Regras práticas

• Avançar no tempo → multiplicar

• Voltar no tempo → dividir

Atualizar valor:

Descontar inflação:

6. LibreOffice Calc — funções financeiras

Função VF (Valor Futuro)

Aplica inflação:

=VF(taxa; nper; 0; -valor_inicial)

=VF(30,82%;1;0;-100)

Resultado: 130,82

Função VP (Valor Presente)

Remove inflação:

=VP(taxa; nper; 0; valor_atual)

=VP(30,82%;1;0;200)

Resultado: 152,88

7. Inflação ano a ano

Não somar taxas. Multiplicar fatores:

No Calc:

=PRODUTO(1+B1:B5)

=valor_inicial * fator

8. Intuição final

• Inflação ao longo do tempo → exponencial

• Conversão entre épocas → diferentes

• VF aplica inflação

• VP remove inflação

• PRODUTO compõe taxas diferentes

Tabela do exemplo (cálculo da valorização real)

Relação usada (regra de três)

Lembre-se: por causa da inflação, mais cedo ou mais tarde todos seremos milionários. Resta saber se com R$ 1 milhão no futuro você será capaz de comprar uma casa ou apenas uma cesta básica.

tp - Parte do problema está em nossa maneira de pensar

Em 2013, 48% da população não tinha plano de aposentadoria (fonte Serasa)

• 42% dos brasileiros, INSS, único tipo de investimento feito para a aposentadoria

• 5% investem em um plano de previdência privada para complementar a renda futura do INSS

• 2% dos entrevistados contribuem somente para a previdência privada e não para o INSS

Não negligenciar o planejamento da aposentadoria, hábito

Média de idade aposentadoria em 2013, 53 anos, Estados Unidos, Reino Unido, Austrália e França, média 58 anos,

Educamo-nos para crescer na carreira até os 45, investimos em nossa rede de relacionamentos por mais alguns anos, trabalhamos sobrecarregados nos últimos 10 anos antes da aposentadoria, para então alcançarmos nosso grande objetivo e nos arrependermos de não termos estudado mais, desfrutado mais, criado oportunidades diferentes na carreira ou ousado mais nos primeiros anos.

Quase todos seguem a mesma receita, quase todos colhem o mesmo resultado: > frustração.

tp - Você está preparado?

Questionário

1. Ao pensar sobre sua aposentadoria, você se sente confiante e não desconfortável?

( ) SIM

( ) NÃO

1. Você possui um controle detalhado de suas finanças atuais?

( ) SIM

( ) NÃO

1. Mesmo que já seja aposentado, você poupa regularmente parte de sua renda?

( ) SIM

( ) NÃO

1. O patrimônio ideal (PI) para você agora equivale a 10% do gasto anual da família vezes a sua idade. Seu patrimônio (bens e investimentos) é igual ou superior a esse valor?

Ou

Ou

( ) SIM

( ) NÃO

1. Você contribui para o INSS?

( ) SIM

( ) NÃO

1. Você ainda vai receber algum valor por meio de herança?

( ) SIM

( ) NÃO

1. Se necessário, você se sente em condições de prolongar seus planos de trabalho?

( ) SIM

( ) NÃO

1. Você dedica tempo regularmente para estudar algum tipo de investimento?

( ) SIM

( ) NÃO

1. Você já elaborou, mesmo que mentalmente, planos detalhados para ter um negócio próprio?

( ) SIM

( ) NÃO

1. Você possui habilidades que lhe permitam obter renda de outra maneira que não seja através do trabalho típico desempenhado em sua carreira?

( ) SIM

( ) NÃO

1. Você discute seus planos de aposentadoria com seu parceiro?

( ) SIM

( ) NÃO

1. Você cultiva amizades e relacionamentos fora de sua rede de contatos profissional?

( ) SIM

( ) NÃO

1. A rotina de família é tão ou mais confortável e agradável do que a rotina de trabalho?

( ) SIM

( ) NÃO

1. Independentemente do custo financeiro, seu plano de saúde atual poderá ser mantido se você deixar de trabalhar?

( ) SIM

( ) NÃO

1. Você tem planos claros e objetivos para a vida que deseja levar quando parar de trabalhar?

( ) SIM

( ) NÃO

Para sua autoavaliação, some o número de respostas afirmativas.

Se você teve até 5 respostas afirmativas, a aposentadoria não é ainda sequer um conceito viável em seu planos, quanto mais a ideia de liberdade.

Você está completamente amarrado ao trabalho para se manter por muitos anos, o que é uma ameaça a seu bem estar.

Se seu resultado está entre 6 e 10 respostas afirmativas, seu caminho para a aposentadoria segue o padrão de planejamento que a maioria das pessoas aplica na própria vida.

É insuficiente para um futuro tranquilo.

Com resultado entre 11 e 13, você já pode ser considerado acima da média em termos de planejamento para uma fase com maior liberdade e tranquilidade, mas ainda com potencial para restrições e imprevistos típicos de uma vida limitada por uma renda inferior à desejada.

Se tiver resultado igual ou maior do que 14 respostas afirmativas, seu caso é incomum e você já deve ter percebido isso, pois está no caminho certo e deve se sentir sozinho quando compara seus cuidados aos dos seus amigos e familiares.

Aproveite a leitura para reunir argumentos e compartilhá-los com as pessoas com as quais você espera passar seus anos mais à frente.

02-por-que-as-atuais-solucoes-nao-funcionam

História do economista com contribuição ao INSS, frustração, aposentadoria com valores menores ao planejado, confiança no governo

Brilhante na carreira, mediocridade no plano de aposentadoria

• poupar regularmente e acumular um patrimônio significativo e que lhe gere uma renda maior do que espera consumir

• acumular conhecimentos e diferenciais que façam de você um profissional muito solicitado e com potencial para exercer diversas atividades, a ponto de poder selecionar o que lhe interessa

• criar fontes de renda que não dependam de você, como direitos autorais, royalties ou negócios que funcionem sem intervenção significativa de sua parte.

Estratégias

~~estratégia 1 - contribuir para INSS~~

Rever regras da atualidade

Planejamento sucessório (filhos)

Sobre não contribuir.

Apenas os segurados facultativos (donas de casa, estudantes, síndicos de condomínio não remunerados, desempregados, presidiários não remunerados e estudantes bolsistas) podem optar por não contribuir.

Quem não recolhe as contribuições obrigatórias se torna devedor e pode ter a dívida executada a qualquer momento.

A previdência social tem 5 anos para cobrar os atrasados.

~~Estratégia 2 - contribuir mais para o INSS~~

Essa estratégia é um erro, incerta jurídica, incerteza social

estratégia 3 -desaposentação

Casos de aposentados que retornam ao trabalho formal

• quando o segurado é aposentado no setor privado e entra para o setor público através de concurso, na intenção de adquirir a aposentadoria integral;

• quando o segurado tem a aposentadoria proporcional, calculada pelo fator previdenciário, e quer renunciar a ela para conseguir a aposentadoria integral

• quando o segurado quer passar de aposentadoria por idade para aposentadoria por tempo de contribuição

É importante se preparar para qualquer um dos casos, se está for a intenção

estratégia 4 - poupar mais

Pequenas quedas nos juros reais aumentam muito o capital necessário para aposentadoria.

O ganho real é juros menos inflação. Se a inflação sobe, o rendimento real cai. Uma redução de 2,5% para 2% ao ano representa queda de 20% no retorno planejado. Com juros reais menores, é preciso dobrar o patrimônio para manter a mesma renda.

Cálculos

1) Ganho real anual

Fórmula:

2) Aproximação mensal

Cálculo:

3) Com inflação de 8%

Fórmula: $10\%\ -\ 8\% =\ 2\%$ —

4) Perda percentual

Cálculo:

5) Necessidade de dobrar patrimônio

Antes (0,4% ao mês)

Cálculo:

Agora (0,2% ao mês)

Cálculo:

Para ganhar 4.000 com 0,2%:

Cornell Notes

Perguntas

• O que é ganho real?

• Como calcular juros reais?

• Como a inflação afeta a aposentadoria?

• Por que o patrimônio precisa dobrar?

• Como calcular a perda percentual?

Anotações

• Ganho real = juros - inflação.

• Pequena alta da inflação reduz retorno real.

• De 2,5% para 2% = perda de 20%.

• Metade da taxa mensal exige o dobro do capital.

• Planejamento depende do rendimento acima da inflação.

Resumo Final

O que importa é o ganho real. Pequenas mudanças na inflação ou na taxa real podem exigir muito mais patrimônio para manter a mesma renda.

estratégia 5 - poupar por mais tempo

Frase de George Foreman, 1994, boxeador, 45y, volta aos ringues após aposentadoria

“A questão não é com qual idade quero me aposentar, mas sim com qual renda”

Oscilação no juros ou renda com idade avançada, risco de perder padrão de vida.

Baby steps 🍼

Queremos saber em quantos meses R$ 700 por mês, rendendo 0,4% ao mês, vira R$ 1.000.000.

Dados:

Fórmula:

PASSO 1 — Substituir valores

PASSO 2 — Dividir 1.000.000 por 700

Fica:

PASSO 3 — Multiplicar por 0,004

PASSO 4 — Somar 1

PASSO 5 — Aplicar logaritmo

PASSO 6 — Converter para anos

Resultado

Com aportes de R$ 700 por mês, rendendo 0,4% ao mês, são necessários aproximadamente 40 anos para atingir R$ 1.000.000.

Dica é cuidar da saúde também

estratégia 6 - começar mais cedo

Dinheiro ganho com trabalho ou negócios, parte devem ir para poupança, evitar problemas de previdência e crédito

Dificuldade para quebrar a barreira emocional para poupar, preferência temporal, educação na juventude, hábito perpétuo

estratégia 7 - contar com plano de previdência patrocinado ou corporativo

Planos exclusivos em algumas corporações, com co-participação, taxas e condições melhores que PGBLs e VGBLs, prática comum de mercado, até 5% dos ganhos Objetivo é fidelização de colaboradores para a empresa

Fundos de pensão, similares, difere na administração, instituição própria a seguradora, mudança de empresa, regras, guarda de documentação

estratégia 8 - contratar um plano de previdência privada ou individual

• PGBL - é Plano Gerador de Benefício Livre

• VGBL é Vida Gerador de Benefício Livre

Não vantajoso, custo alto ao investidor

checklist diligência plano de previdência privado

• Investir em um PGBL, que permite abater o valor aplicado da renda tributável mas no resgate cobra impostos sobre o saque total, ou em um VGBL, que não permite abatimento mas tributa apenas os lucros?

• Adotar uma carteira conservadora, com crescimento consistente mas pouco significativo em termos reais, ou assumir o risco de uma carteira arrojada, com altos e baixos nos ganhos e confiando nos acertos do gestor do plano?

• Adotar a tributação regressiva, cuja alíquota de imposto de renda decresce com o prazo de aplicação, ou a tributação progressiva, que trata os saques como renda sujeita à tabela do imposto de renda mas permite restituir até 100% dos impostos no ano seguinte ao do saque?

• No futuro, a ideia é sacar o valor total ou apenas os valores mensais para complementar a renda da aposentadoria? (A resposta a essa pergunta ajuda a decidir qual o regime ideal de tributação - progressiva ou regressiva).

Contribuição ao fundo mensal, investimento em título público ou ações (melhor fazer stock picking)

Imposto de renda apenas no resgate

VGBL, similar a seguro de vida, passa a beneficiários em caso de morte do contratante, estratégia para não incidir ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação)

Sem liquidez, exclusivamente para aposentadoria

estratégia 9 - investir com mais risco

Ao longo prazo, a estratégia faz sentido,boa performance se dá com conhecimento para aproveitar boas oportunidades, experimentação dentro do seu perfil de risco

Não fazer auto gestão sem conhecimento e dedicação de algum tempo

estratégia 10 - trabalhar para sempre

Renovação de conhecimento e mão de obra mais barata jovem, afazeres e cuidados com pais, disposição

Planejamento financeiro para continuar a trabalhar e possibilidade de parar quando quiser

estratégia 11 - construir uma carreira paralela

Aptidão e gosto pessoal, desenvolvimento de habilidades

~~estratégia 12 - contar com o saldo no fgts~~

Sem comentários, péssima estratégia

estratégia 13 - carteira de imóveis

Terra sempre será produtiva (plantio ou moradia), gerenciamento de risco para aluguéis e valorização futura

estratégia 14 - negócio de família

Capacitação em gestão empresarial, exige dedicação em estudo e empenho na gestão

estratégia 15 - contar com uma herança

Herança não ser tratada como seu patrimônio, incerteza futura, não planejamento sucessório

~~Estratégia 16 - prestar um concurso público~~

Risco da previdência

Estratégia 17 - contar com o crédito para completar o orçamento

Não contar com crédito, instituições financeiras que ganham, não o mutuário

Crédito apenas para aperfeiçoamento para geração de renda:

para financiar algo que nos ajude a gerar mais riqueza (educação, computador, veículo ou outras ferramentas de trabalho) ou para corrigir falhas no planejamento de longo prazo, desde que sejam empréstimos esporádicos e que o pagamento de juros compense a preservação de planos mais valiosos.

~~estratégia 18 - reclamar e cobrar do governo~~

Sem comentários

estratégia 19 - confiar na sorte ou em probabilidades

Cultura no Brasil de loteria, sem planejamento e educação financeira, mais fácil raio atingir uma pessoa a ganhar um prêmio lotérico

Mesma lógica de um criminoso (acredita que a chance de ser pego é menor, mesma lógica para a grilagem (invasão de terras, ganho na justiça, sem pagamento)

estratégia 20 - ler um livro de finanças pessoais

nenhum autor ou livro irá mudar sua vida se, após a leitura, o conteúdo voltar para a prateleira e você retomar uma rotina que não inclui sua renda futura como prioridade

Ideia não move o mundo, sim ações, não cair em rotina é conforto, fuga de estímulos e recompensas que causam desvio do planejamento

• renda sempre crescente;

• mais liberdade de escolha;

• maior valorização da vida e das oportunidades presentes;

• menor dependência das regras e leis que, de tão volúveis no Brasil, provocam angústia até entre os mais metódicos.

03-como-garantir-renda-e-liberdade-ao-longo-da-vida

Caso do patrimônio de 4,5k com 31 anos, aumento de desempenho profissional, renda permitiu escolhas saudáveis

• liberdade: ou seja, que o rumo de nossa vida esteja sob nosso controle, e não condicionado à manutenção de regras vigentes, de políticas de governo ou de condições macroeconômicas;

• fazer o que nos dá prazer: viver bem é desfrutar, mas é preciso saber o que desfrutar, para que esse viver bem valha a pena;

• não nos preocupar com a obtenção de renda: a renda é fruto do trabalho, e você só conseguirá fazê-la crescer continuamente se encontrar uma maneira de trabalhar que não entre em conflito com sua liberdade e seus interesses. O “não se preocupar”, aqui, refere-se a eliminar de sua vida o temor de ter uma interrupção abrupta nos rendimentos que cobrem os gastos resultantes de suas escolhas.

tp - seu papel no capitalismo

Jamais um trabalhador irá receber exatamente o que vale seu trabalho, seu conhecimento e sua experiência. Se recebesse o valor justo, nada sobraria para quem lhe proporcionou o emprego.

Consequentemente, não existiria emprego. Quando um homem se aposenta e o tempo deixa de ser um assunto urgente, seus colegas geralmente presenteiam-no com um relógio.

R. C. SHERRIFF, escritor inglês

Cerbasi cita o capitalismo moderno, o exemplo chinês, definição crua:

Afinal, o capitalismo é um regime em que pessoas que possuem capital - riqueza, patrimônio acumulado - colocam-no para render e convidam aquelas que não o têm - os chamados trabalhadores - para que estas ajudem a multiplicar sua riqueza.

• escala em produção

• maximização de capital

• trabalho eficiente (Drucker chama de eficácia)

De posições igualitárias educacionais, poupança, alavancagem para acúmulo e/ou multiplicação de capital

História do trabalhador sênior

Poupança para aquisição de tempo/propósito

Tese do autor:

Sociedade com alto grau educacional, mentalidade empreendedora, poupança, capital acumulado pelos mais de idade, fomentador da geração mais jovem, estes com boa produtividade, elevam o lucro, torna-se o novo poupador para manter o ciclo

** tp - ressalva importante: o que é empreender**

Empreendedorismo como caminho de multiplicação de capital de forma ativa, educação empreendedora e perfil individual

Opções:

Sócio capitalista, Carteira de imóveis, Carteira de dividendos, Participação em leilões, Atuação consultiva ou prestação de serviços.

O caminho a ser seguido

O objetivo deste livro é apresentar uma estratégia viável para que você possa passar do papel de trabalhador assalariado para o de detentor de um capital capaz de gerar riquezas crescentes na vida.

Se não há recursos financeiros, é preciso trabalhar para obter renda. Só que o trabalho não nos é oferecido por generosidade do empregador. Consegue emprego aquele que demonstra possuir uma combinação de conhecimento e experiência capaz de contribuir para o aumento de valor do complexo investimento que é a empresa.

Independentemente de quais sejam nossos planos em relação ao que queremos fazer para produzir a renda de que precisamos, uma coisa é certa: possuir conhecimento é um elemento diferenciador e que nos aproxima das oportunidades. E a maneira ou o método que escolhemos para nos educarmos ao longo da vida pode ser um diferencial para nos tornarmos pessoas ricas ou pessoas pobres.

No mundo dinâmico atual, as informações circulam com muita rapidez. As oportunidades se diluem quase que instantaneamente entre os mais antenados e que sabem filtrar o que é mais importante no imenso volume de dados que surge a cada instante.

Por isso, as desigualdades econômicas estão cada vez mais associadas às desigualdades educacionais. Quem tem acesso a uma educação de qualidade adquire as melhores ferramentas para prosperar.

Cerbasi defende educação ampla, não só o ciclo comum, a ordem é importante

• Etapa I: Educação para o trabalho

• Etapa II: Educação para empreender

• Etapa III: Educação para investir

tp - 1 educação para o trabalho

Saúde, educação, capacidade de resolver problemas, planejamento para dedicação fora da atividade principal exercida

Seu currículo serve para resolver os problemas do empreendedor, atenção as oportunidades de mercado, habilidades base:

• vendas

• corta mais gastos

• cativa e fideliza mais clientes

tp - 2 educação para empreender

Consolidação da carreira, planejamento para o próximo passo, alta empregabilidade, empreender exige dedicação, reinvestimento e conhecimento

tp - 3 educação para investir

Preparação para a próxima geração, capacitação como mentor/conselheiro

04-transformando-a-teoria-em-pratica

Cuidados para ter caso o plano do diagrama acima for a meta

• Se você concorda em não se aposentar, deve criar condições físicas e mentais e um estilo de vida adequados a um prazo mais longo de trabalho e a uma atitude empreendedora.

• Se esse prazo na ativa é maior que o das pessoas que se aposentam mais cedo, seu trabalho deve ser menos desgastante e contar com um nível menor de estresse e de outras formas de comprometimento da saúde. Em outras palavras, você deve fazer de seu trabalho algo mais motivador, saudável e prazeroso.

• Se você espera trabalhar por menos tempo do que manda a tradição, deve obter mais resultados em sua carreira entre ganhos, benefícios e conhecimentos do que a média dos profissionais.

• Se você quer que suas escolhas sejam mais independentes dos rumos que tradicionalmente as empresas dão à carreira de seus colaboradores, seus planos devem ser mais detalhados e independentes. Considere contar com a ajuda profissional de um coach.

• Se você sabe que terá que se dedicar ao aprendizado durante toda a vida, os meios escolhidos para isso devem lhe ser agradáveis e em ritmo e volume que não o sobrecarreguem. Quando o assunto é educação, devagar e sempre é a regra.

• Se você sabe que a parte final de seu projeto de enriquecimento envolve tornar-se um investidor profissional, exercite, ao longo da vida, diferentes estratégias de investimento, mesmo que o tempo que dedique para se educar sobre o assunto seja irrisório. O que vale aqui é a aquisição de experiência, e não de rendimento já que quanto menos conhecimento tiver sobre determinado mercado, menor deverá ser o valor investido.

Gerenciamento da carreira, dedicação acima da média naquilo que lhe é produtivo e satisfatório

tp - o tão necessário equilíbrio

Equilíbrio profissional e pessoal, saúde como prioridade

Quanto mais você pisar na bola com sua saúde e com as pessoas que esperam seu carinho e seu respeito, mais tempo precisará dedicar para reparar suas falhas e recuperar sua estabilidade.

tp - medidas aceleradoras

• mais trabalho - natural em início de carreira

• usufruir de investimentos - maior foco na capacitação de trabalho e empreendimento, pequenas experimentações em investimentos de maior risco objetivo é ganhar aprendizado

• trabalhar suas aptidões - não só, como prática esportiva

• desafios de empreendimento - aqui a execução é chave, não esperar momento perfeito

• orçamento eficiente - qualidade de consumo, pequenas boas recompensas para recarregar o ânimo

• Concentrar esforços nos momentos de aumento de renda - processo doloroso fazer caixa para poupança, dilema psicológico para adiar o presente para segurança futura, momentos de grande renda, aumento de aportes

• Desfrutar mais ao longo da vida - união de metas ao longo do tempo com aproveitamento da riqueza ao longo do tempo, não só grandes privações no presente

• Plano de previdência patrocinado ou similares - vantajoso fora dos produtos ofertados ao varejo (cooperação e privado), para planos de uma carreira a longo prazo no mesmo empregador

• ~~Carreira pública ou militar~~ - sem comentários

• trabalho flexível - carreiras que permitem tal flexibilidade

• grandes tacadas - grandes tacadas não são regra
• tp - obstáculos à aplicação das estratégias aceleradoras

Tópicos anteriores são dicas, existem outras opções, jornada não linear, retomada e foco

… Planejamento, estudos, análise dos mercados e períodos para simplesmente curtir a vida

05-um-plano-para-garantir-bem-estar-e-renda-adequada-para-toda-a-vida

Guia prático para execução e recuperação, divisão por década mas com base na lógica do trabalhar, empreender e investir

tp - desde o início: passo a passo do projeto completo

Plano:

• uso/consumo do dinheiro;

• escolhas de carreira;

• seu projeto empreendedor;

• seus investimentos;

• o que fazer de agora em diante caso não tenha praticado as recomendações das fases anteriores.

tp - antes dos 20 anos

Impacto em 2 décadas futuras, busca de mentoria

Dinheiro - escasso nessa fase, poupança para auto aperfeiçoamento

Carreira - sem acomodação e realização de sacrifícios para ganho de bagagem

Empreendedorismo - falta de experiência

Investimentos - foco na reserva de emergência, estudo com calma,

tp - dos 20 aos 30 anos

Consolidação, andar com as próprias pernas

Dinheiro - maiores aportes para formação de capital

Carreira - início da consolidação como profissional, melhor equilíbrio entre atividades profissionais e pessoais, olhar para mudanças estratégicas

Empreendedorismo - maior dedicação para aprimoramento nesse campo, fortalecimento de network

Investimentos - aumento de aportes e diversificação, custo fixo baixo

tp - dos 30 aos 40 anos

Matrimônio e filhos

Dinheiro - moradia grande custo do orçamento, parcimônia nos gastos, foco maior em investimentos e proteção (seguros)

Carreira - decisão em seguir com empreendimento próprio ou imersão na vida executiva, decisão conjunta com o cônjuge (ovos na mesma cesta)

Empreendedorismo - menor tempo livre para a carreira, maior para o plano empreendedor, caso imaturo, dedicar mais estudo nessa área

Investimentos - grandes volumes de renda fixa (emergência e planos)

tp - dos 40 aos 50 anos

Queda no vigor, foco naquilo que domina e consegue fazer grande renda

Dinheiro - casa própria, cuidados com saúde

Carreira - experiência somada a capacidade de gerar valor, plano para seguir com plano empreendedor

Empreendedorismo - possibilidade de dar aulas (mestrado/doutorado), para alongar carreira ou seguir com o empreendimento caso não haja restrições

Investimentos - bater inflação e custo de vida

tp - dos 50 aos 60 anos

Trabalho não é tão divertido e se divertir dá trabalho, planejar a aposentadoria do trabalho formal

Dinheiro - realização dos planos pessoais

Carreira - entrada no INSS (mínimo), carreira acadêmica

Empreendedorismo - garantir renda e operação saudável perpetuamente, principalmente para os próximos 20 anos, profissionalização para tocar o negócio e sucessão

Investimentos - conservadores, foco na rentabilidade do projeto empreendedor

tp - dos 60 aos 80 anos

Fase para aposentar de fato (65 anos)

Dinheiro - pequenos benefícios trazem um pequeno alívio aos gastos

Carreira - “aposentadoria por idade INSS” INSS

Empreendedorismo - caso feito com sucesso, já são 10-15 anos maturidade, pode iniciar a sucessão

Investimentos - gerenciamento para alto cuidado, emergência e caixa do empreendimento

tp - acima dos 80 anos

Alto cuidado apoio familiar, livro arte de envelhecer de Sherwin Nuland, cuidado mental e proximidades com rede de apoio para passar as próximas décadas

Carreira - pequenos trabalhos para trabalhar coordenação motora

Empreendedorismo - mentor ou conselheiro de alguém mais jovem

Investimentos - gerenciamento para alto cuidado, emergência e caixa do empreendimento

tp - Caso prático: a atitude empreendedora nos negócios imobiliários

Alguns hábitos perdem força ao longo do tempo na carreira, aprendizado contínuo durante toda vida, estudo empírico do autor com aposentados que tem reserva

• poucos recursos - entrada aposentadoria, destravamento liquidez de FGTS, INSS e fundos de pensão/previdência privada

• Perspectivas limitadas - casa própria quitada, pouca reserva

• Novo paradigma - venda da casa + renda seguradora

solução para a moradia - aluguel em conta (10 anos nesse local)

a nova carteira de investimentos - parte em renda fixa, parte em projeto de empreendimento com moradia

renda fixa - divisão em 3 partes iguais: VGBL com tributação progressiva, fundos imobiliários e títulos públicos

VGBL - não entrar em inventário e alta disponibilidade para família em caso de morte

FIIs - sem tributação

Título público - NTN-B, SELIC, prêmio semestral

Se os rendimentos totais mensais não forem suficientes para pagar as contas do orçamento, uma pequena parte poderá ser sacada do VGBL.

• projeto empreendedor - compra terreno, casa geminada, 15-20 meses de projeto,
• atenção a custos, acompanhamento diário, revenda 40-70% acima

Repetição do ciclo, diluição de custos com planejamento de grupo, plano individual, mas contratação conjunta de único arquiteto, único engenheiro e abertura de 1 empreiteira

Blindagem contra imprevistos, documentar tudo

06-uma-sociedade-mais-rica-e-melhor

tp - da consciência capitalista à prática

Base no capítulo 3, ideia do autor de perpetuação de conhecimento, mais velhos com conselhos, mais novos com foco em maximização, sustentação, mudança educacional

O trecho abaixo, no que diz respeito a estratégia é também utilizado em outras bolhas

Porém, apesar de o capitalismo democrático e sustentável ser uma utopia, é uma referência a ser perseguida, nem que seja pelos mais esclarecidos.

Se um em cada cinco trabalhadores seguir esse modelo ao longo da vida, no mínimo estará garantindo capital e educação empreendedora para assegurar emprego aos outros quatro que não foram esclarecidos a tempo.

Basta que apenas a parcela mais adequadamente educada da sociedade pense dessa maneira para que criemos a condição de gerar empregos, renda e pagamento de tributos crescentes em um país cuja população ainda aumenta, propiciando a evolução favorável da economia e do bem-estar.

tp - hora de alçar voo

Consumo inteligente e seletivo, comprar melhor e por menos dinheiro

Lembre-se: poupar para o futuro não deve ser visto como uma troca do hoje pelo amanhã, mas como uma maneira de sustentar amanhã as escolhas acertadas de hoje.

É paradoxal passar décadas sonhando com o fim do trabalho aos 65, para então chegar a essa idade e passar a sonhar em conseguir trabalho para pagar as contas

Segredo é o recebimento de dividendos

Um pássaro que repousa numa árvore nunca teme que seu galho quebre, porque sua confiança não é no galho, mas em suas próprias asas.

Sempre confie em si mesmo.

AUTOR DESCONHECIDO

Idoso ou velho

Depoimento de um idoso de 80 anos:

Idosa é uma pessoa que tem muita idade;

Velha é uma pessoa que perdeu a jovialidade.

Você é idoso quando sonha;

É velho quando apenas dorme.

Você é idoso quando ainda aprende;

É velho quando já nem ensina.

Você é idoso quando pratica esportes ou de alguma outra forma se exercita;

É velho quando apenas descansa.

Você é idoso quando seu calendário tem amanhãs;

É velho quando seu calendário só tem ontens.

O idoso é aquela pessoa que tem tido a felicidade de viver uma longa vida produtiva, de ter adquirido uma grande experiência. Ele é uma ponte entre o passado e o presente, como o jovem é uma ponte entre o presente e o futuro. É no presente que os dois se encontram;

Velho é aquele que tem carregado o peso dos anos, que em vez de transmitir experiência às gerações vindouras, transmite pessimismo e desilusão. Para ele, não existe ponte entre o passado e o presente, existe um fosso que o separa do presente pelo apego ao passado.

O idoso se renova a cada dia que começa;

O velho se acaba a cada noite que termina.

O idoso tem seus olhos postos no horizonte de onde o sol desponta e a esperança se ilumina;

O velho tem sua miopia voltada para os tempos que passaram.

O idoso tem planos;

O velho tem saudades.

O idoso curte o que resta da vida;

O velho sofre o que o aproxima da morte.

O idoso se moderniza, dialoga com a juventude, procura compreender os novos tempos;

O velho se emperra no seu tempo, se fecha em sua ostra e recusa a modernidade.

O idoso leva uma vida ativa, plena de projetos e de esperança. Para ele, o tempo passa rápido, mas a velhice nunca chega;

O velho cochila no vazio de sua vida e suas horas se arrastam destituídas de sentido.

As rugas do idoso são bonitas porque foram marcadas pelo sorriso;

As rugas do velho são feias porque foram vincadas pela amargura.

Em resumo, idoso e velho são duas pessoas que até podem ter a mesma idade no cartório, mas têm idades bem diferentes no coração.

AUTOR DESCONHECIDO

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